Forex 6040

Mistura 60/40: Não tão grande por AdviceIQ. 24 de abril de 2017, 09:21:05 AM EDT O número mágico de alocação de ativos tão freqüentemente promovido é uma divisão 60/40 entre ações e títulos. Isto é suposto para dar-lhe o potencial de crescimento das ações e da estabilidade da renda fixa. O problema é que a mistura não funcionou tão bem nos últimos 10 anos. Provavelmente a razão é que quase todas as classes de ativos sofreram durante a crise financeira, que nos últimos 10 anos capta. Assim, os tipos supostamente mais seguros de títulos didnt fazer um trabalho tão fantástico compensar o massacre em ações. Nada disto é dizer que uma mistura estoque-bond é uma má idéia. Não é simplesmente uma panacéia. Hoje, é mais fácil do que nunca possuir uma carteira amplamente diversificada de ações / títulos, muitas vezes representada como uma torta. Um bom exemplo é o fundo DFA Global Allocation 60/40 (DGSIX), que tem um amplo leque de títulos e títulos nacionais e internacionais, por um preço bruto Nos últimos 10 anos, os fundos de tarugo de data-alvo tornaram-se populares nos planos 401 (k), onde a mistura de ações / títulos se transforma em títulos progressivamente à medida que envelhece, até chegar a uma data-alvo de aposentadoria . As últimas ofertas de torta de portfólio são de robo-advisors que colocam uma interface de usuário lisa Internet entre o investidor eo fundo. A substituição de um contato humano com um site é o que garante a palavra robo. Para alguns investidores, este gimmick cria uma sensação de gestão de patrimônio personalizado, tecnologicamente avançado. O número de ofertas de torta de investimento hoje quase é igual ao número de ofertas de torta de pizza em Manhattan - às vezes referido como rodas de graxa. Utilizando o fundo Dimension como um proxy, vamos olhar como a abordagem de pizza trabalhou durante a última grande recessão. Naqueles dias difíceis, a abordagem da torta de investimento não foi particularmente eficaz para evitar grande volatilidade negativa, para dizer o mínimo.160Também colocou um grande empecilho no desempenho dos investimentos a longo prazo. Nos últimos 10 anos, o fundo 60/40 Dimension apreciou-se a uma taxa média anual de 6.4.160Que 6,4 foi cerca de 1,5 pontos percentuais abaixo do desempenho do principal índice de referência, o Standard amp Poors 500, O fundo Vanguard 500 (VFINX). Em um proeminente robo-conselheiro, Wealthfront. Com sites que oferecem desempenho prospectivo, as expectativas mostram cerca de 5 esperado retorno anual. Enquanto isso não é ruim, não é exatamente sizzling. E sobre alocações de ativos diferentes de 60/40 Bem, não há nenhum elixir aqui, tampouco. Três fundos negociados em bolsa permitem que você experimente diferentes níveis de risco: AOK. AOM e AOA iShares para estratégias conservadoras (30 ações), moderadas (40) e agressivas (70), respectivamente. Estes três ETFs havent estêve ao redor por 10 anos, mas seu registro de cinco anos ainda retarda atrás do SampP 500s. O FEF agressivo tem um retorno anual de 10,9 a partir do final de março - os outros dois tinham cerca de metade que - contra o SampPs 14,4. Uma razão provável para os retornos de ETFs retardando é o rally conservado em estoque após março 2009. O slug relativamente pequeno dos laços no ETF aggressive retardou-o para baixo, comparado com o SampP todo-estoque. Os outros dois didnt têm estoque suficiente para alimentar uma melhor exibição. Embora o investimento em torta não tenha gerado grandes retornos, ele tem os benefícios de ser simples, disciplinado e não baseado em emoções. A JP Morgan Asset Management estima que o investidor médio ganhou cerca de 2,5% de retorno anual médio nos últimos 20 anos, substancialmente menor do que o investidor disciplinado. Porquê Muitos desses investidores tomaram decisões impulsionadas pelas emoções em tempos ruins.160 Eles saltaram quando o mercado de ações despencou e entrou depois que ele se recuperou, e a reentrada foi cara. Medo e ganância muitas vezes parecem dominar o processo de alocação de investimento, infelizmente. E nenhuma alocação de ativos, independentemente da sua desagregação, pode curar os efeitos nocivos da estampida imprudente dentro e fora dos mercados. Siga AdviceIQ no Twitter no adviceiq. AdviceIQ fornece artigos de finanças pessoais de qualidade por consultores financeiros e editores AdviceIQ. Ele classifica os assessores em sua área por especialidade, incluindo pequenas empresas, médicos e clientes de meios modestos, por exemplo. Aqueles com o maior número de clientes em uma especialidade dada classificação mais elevada. AdviceIQ igualmente vets conselheiros classificados assim que somente aqueles com histórias reguladoras pristine podem participar. AdviceIQ foi lançado em 9 de janeiro de 2017 por veteranos executivos, editores e tecnólogos de Wall Street. Agora, os investidores podem ver muitos rankings assessor, embora em algumas áreas apenas alguns são classificados. Confira muitas vezes como milhares de conselheiros estão sendo submetidos a rastreio AdviceIQ. Novos conselheiros aparecem no ranking diariamente.